Wat kost een creditcard betaling?

Betaalproviders rekenen voor een card transactie een vast bedrag plus een percentage over het bedrag dat een consument afrekent. Dit komt omdat betaalprovider deze creditcard transactie ook tegen variabele tarieven inkopen. Op deze pagina leggen we dat verder uit.

Dit kunnen ze op twee manieren doen:

	Methode	Toelichting
1	Direct bij de scheme's	dan is deze betaalprovider een acquirer bij het scheme.
2	Via een acquirer	Dan zijn ze alleen betaalprovider

Historisch gezien gezien zijn betaalproviders vaak geen acquirer bij

Versimpelde diagram om alle partijen te zien die betrokken zijn bij een creditcard transactie

d

Complexe diagram om alle partijen te zien die betrokken zijn bij een creditcard transactie

``` mermaid
flowchart TD
    subgraph PP_Acquirer ["Betaalprovider & Acquirer (kan 1 bedrijf zijn)"]
        PayProv["Betaalprovider"]
        Acquirer["Acquirer"]
        PayProv --> Acquirer
    end

    PayProv --> Merchant["Klant/Handelaar"]
    Acquirer --> Scheme["Betaalnetwerk (bijv. Visa/Mastercard)"]
    Scheme --> Issuer["Uitgevende Bank"]
    Issuer --> Customer["Consument"]

    Customer -->|"Betaling initiëren"| Merchant
    Merchant -->|"Betalingsverzoek"| PayProv
    PayProv -->|"Accepteert transactie"| Acquirer
    Acquirer -->|"Controleert bij scheme"| Scheme
    Scheme -->|"Verifieert en vraagt goedkeuring"| Issuer
    Issuer -->|"Goedkeuring of afwijzing"| Scheme
    Scheme -->|"Transactie status"| Acquirer
    Acquirer -->|"Terugkoppeling"| PayProv
    PayProv -->|"Status terug naar handelaar"| Merchant
    Merchant -->|"Status naar consument"| Customer
```

Er zijn twee manieren waarop betaalproviders de kosten van een creditcard transactie berekenen:
- Blended
- Interchange++

De inkoop van een creditcard transactie is geen vasttarief, waardoor het doorverkopen via een vasttarief een risico met zich mee brengt voor de betaalprovider.

Wat is een blended creditcard prijs?

De betaalprovider verkoopt de creditcard betaling voor een vaste prijs die vaak bestaat uit een percentage en een bedrag, bijvoorbbeeld 2.5% en 15 cent.

Waarom loopt de betaalprovider een financieel risico bij blended creditcard pricing?

Dit gaan we uitleggen aan de hand van een theoretisch voorbeeld.
De betaalprovider verkoopt de creditcard transactie voor 1% en 15 cent. Ze zijn zelf acquirer voor Visa en Mastercard. De webshop heeft bij de prijsonderhandelingen aangegen de focus te hebben op consumenten uit Nederland, maar in de praktijk blijken ze uitsluitend zakelijke klanten te hebben uit Amerika. De inkoopkosten van deze transacties liggen op 2% + 15 cent waardoor de betaalprovider verlies maakt op deze transacties. In de praktijk zal de betaalprovider dit niet snel gebeuren omdat: - Ze monitoren transacties (ook verplicht, zie Wat doen betaalprovider

Wat is een interchange++ creditcard prijs?

De betaalprovider splits de verkoopprijs op in 3 onderdelen:

onderdelen	Engelse term	Toelichting
col 1 is	left-aligned	$1600
col 2 is	centered	$12
col 3 is	right-aligned	$1

Waarom loopt de betaalprovider minder financieel risico bij interchange++ creditcard pricing?

De betaalprovider weet vooraf dat ze niet hogere inkoopkosten hebben dan verkoopkosten.
Bij creditcardbetalingen loopt een betaalprovider altijd een risico, daar lees je meer over op de pagina holdbacks